novembre 11, 2020

TransferWise – Leader du marché P2P pour le meilleur taux de change!

by Jens Ischebeck

Contexte de TransferWise

TransferWise est un marché peer-to-peer (P2P) basé au Royaume-Uni qui permet des services de transfert d'argent disponibles sur des plates-formes en ligne.

Cette application mobile permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à travers les frontières à des tarifs moins chers.

Il fournit plusieurs supports d'échange de devises, ainsi que la possibilité de comptes multi-devises.

TransferWise currency exchange marketplace peer-to-peer

Origines

Le pionnier du fournisseur de services TransferWise était la succursale de TransferWise UK. Les expériences des natifs estoniens Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann les ont conduits dans l'innovation.

En échangeant entre le Royaume-Uni et l’Estonie, ils ont commencé à déposer directement de l’argent sur leur compte dans les devises requises, économisant ainsi un montant important que les banques leur auraient facturé.

Usage prévu

L'application TransferWise a été introduite pour réduire le coût du transfert d'argent, en particulier dans le cas des dénominations multi-devises. Il cherchait à faire correspondre les gens avec d'autres ayant besoin de leur monnaie sans utiliser les taux de change interbancaires. Les fournisseurs de ce service ne factureraient qu'un petit montant de commission. En outre, ce service a éliminé les problèmes d'achat et de vente; où les banques pratiquaient des taux plus élevés.

Les développeurs de cette application ont décidé d'apporter une solution aux défis qu'ils avaient rencontrés lors du transfert de fonds à travers les frontières. Précisément, leur objectif était de se débarrasser des problèmes de coûts élevés des transferts d'argent à travers les frontières. En effet, l'application fournit des services ultimes que tout autre fournisseur de services de transfert d'argent.

Taux interbancaires: P2P avec des taux inférieurs

Si vous travaillez ou étudiez à l'étranger et que vous souhaitez envoyer de l'argent en Afrique, vous constaterez que les frais de transfert facturés par les banques traditionnelles sont très coûteux. Cependant, de nombreuses personnes découvrent des marchés monétaires numériques innovants tels que TransferWise, qui offre une alternative peu coûteuse.

Chaque jour, les plus grandes banques internationales du monde achètent et vendent de l'argent alors qu'elles négocient entre elles dans différentes devises sur un marché financier mondial. Différentes devises sont constamment comparées, ce qui fait fluctuer la valeur ou le taux interbancaire entre elles plusieurs fois par jour.

Quel que soit le taux interbancaire lorsque vous effectuez un transfert d'argent, les banques ajoutent des frais fixes qui contribuent à leurs frais généraux et à leurs bénéfices. En outre, ils facturent un pourcentage du montant d'argent que vous souhaitez transférer. Le processus de compensation des fonds via un système centralisé prend plusieurs jours.

En plus d'autres marchés P2P tels que CurrencyFair, TransferWise a développé un système qui consiste à utiliser des comptes bancaires locaux pour agir comme des marchés monétaires peer-to-peer bon marché. L'utilisation du P2P ou de la technologie peer-to-peer signifie que les échanges de devises se font directement sans avoir à attendre que l'argent passe par une banque centralisée. Seuls des frais minimes sont facturés en fonction d'un pourcentage du montant que vous envoyez.

Les banques traditionnelles avec une présence physique ont des frais généraux beaucoup plus importants et empruntent parfois de l'argent pour s'assurer qu'elles disposent de suffisamment de fonds pour gérer les transactions quotidiennes en espèces. En tant qu'entités en ligne, CurrencyFair et TransferWise peuvent offrir des frais peu élevés car ils n'ont besoin que de fonds minimes pour fonctionner. Ils n'ont même pas besoin d'un fonds centralisé séparé car les devises sont échangées directement entre vous et d'autres clients.

TransferWise a organisé des comptes locaux dans plus de soixante-dix pays couvrant tous les continents. Les transferts d'argent prennent effet par un simple échange entre clients localisés. Le taux du marché intermédiaire ou interbancaire est utilisé comme un taux de change «réel» avec seulement des frais de transaction mineurs ajoutés.

Commentaires

Trustpilot classe TransferWise comme un excellent fournisseur de services.

Il est noté 9,3 par Trustscore.

S'il y a quelque chose à dire, c'est l'un des meilleurs résultats parmi les meilleurs fournisseurs de l'industrie.

Meilleurs taux de change disponibles
Transferts bon marché d'un compte bancaire à un compte bancaire
Service excellent

TransferWise review on Trustpilot

Comment ça fonctionne

Plutôt que de transférer directement de l'argent au destinataire, TransferWise achemine l'argent vers un destinataire ayant un besoin similaire mais avec un montant équivalent, mais inversement. C'est le principe principal d'un marché peer-to-peer (P2P).

L’argent du bénéficiaire serait ensuite redirigé vers une personne ayant un montant et un besoin équivalents. Le système évite les transferts transfrontaliers et le besoin de change de devises.

Voici un graphique qui explique le principe (en anglais):

TransferWise currency exchange rate working principle

Procédure de transfert d'argent

Créer un compte TransferWise

La première étape consiste à créer un compte en vous inscrivant sur le site Web TransferWise.

Lors de la connexion, l'utilisateur peut choisir le service de son choix. Depuis le profil, vous pouvez initier un transfert.


Le processus de transfert d'argent en ligne

peut se résumer comme suit:

S'identifier
Lancer le transfert en fournissant les coordonnées bancaires du destinataire
Déposez de l'argent sur le compte bancaire de votre pays sur le compte en devise locale de TransferWise....


Facile pour l'expéditeur

La procédure est simple pour l'expéditeur. Une fois qu'un transfert a été initié et terminé de la part de l'expéditeur, TransferWise convertit l'argent au taux de change réel et verse le résultat sur un compte bancaire étranger au destinataire, comme l'exige l'expéditeur. D'une certaine manière, TransferWise est l'intermédiaire dans le transfert d'argent; par conséquent, une option moins chère.

Ce fournisseur a intégré l'utilisation de cartes de débit et de crédit, de virement bancaire national, de virement international SWIFT, entre autres pour plus de commodité. En outre, il peut fonctionner avec presque toutes les plateformes de paiement disponibles.

Structure de frais

Les frais facturés pour envoyer de l'argent sont négligeables. Principalement, TransferWise est 83% moins cher que les systèmes de transfert d'argent bancaire conventionnels. Il n'est pas nécessaire d'utiliser des banques dans ce cas, car le service facilite les dépôts dans d'autres comptes dans n'importe quelle devise préférée et vice versa.

Transferwise ne facture pas de frais de transfert explicites, mais une petite commission pour ses services. De plus, son exonération fiscale au Royaume-Uni l'a rendu moins cher.

Compte sans frontières

The TransferWise Borderless account was launched in May 2017. This new service will further improve the services offered to account holders; businesses and private individuals after being fully operationalized on a global scale. 

TransferWise en Inde

TransferWise India est sans doute le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent en Inde.

Le processus est si simple qu'il suffit d'indiquer le montant d'argent à envoyer et le destinataire. L'utilisateur dépose ensuite sur son compte bancaire local et transfère l'argent sur le compte TransferWise.

Par la suite, TransferWise convertit l'argent au meilleur taux disponible avant l'envoi au destinataire, bien sûr avec une petite déduction de commission.

Le processus est rapide et plus transparent. Les expatriés indiens peuvent utiliser ce service pour transférer de l'argent dans leur pays d'origine, ainsi que dans le monde entier.

TransferWise for online money transfers to India

Avantages des transferts d'argent TransferWise

Répéter le transfert

La possibilité de répéter un transfert sans nécessairement recommencer est intéressante et attractive pour les utilisateurs de TransferWise. Sur la page de profil de TransferWise, on peut cliquer sur le transfert qu'ils ont l'intention de répéter, puis cliquer sur le bouton répéter le transfert. Une fois satisfaits des détails, ils peuvent soumettre.

La même chose peut être faite sur les pages de confirmation de transfert et de paiement.


Service client / support

In case of a problem with a transfer or inquiry, there is a customer care desk to assist. One can send an email with the transfer number to the support team and receive timely feedback, amazingly between three to five hours!

Other avenues of communication with TransferWise also exist. Call numbers for different countries are availed on the website. Also, the user can live a chat message to the support.


La communication

Les utilisateurs de TransferWise reçoivent une communication rapide, des e-mails, à chaque étape du processus.

Par exemple, des messages de confirmation sont envoyés lorsque l'on met en place un transfert, envoie l'argent à TransferWise et lorsque le paiement au destinataire est effectué.

Le processus est transparent.


TransferWise Performance

L'examen de TransferWise souligne le fait que le fournisseur de services est suffisamment rentable. Ayant apporté une solution indispensable au problème du transfert d'argent à travers les frontières avec des frais moins élevés, de nombreuses entreprises et banques établies dans ce domaine sont sur le point de s'effondrer. La transparence démontrée par TransferWise en matière de transfert d'argent, ainsi que sa commodité, sont louables.

Au cours des dernières années d'activité, depuis 2012, TransferWise a atteint une niche sur le marché des transferts d'argent, prenant d'assaut ses prédécesseurs. L'utilisation de la technologie moderne, Internet, est connue pour son efficacité et sa commodité.

Être huit fois moins cher que le transfert d'argent interbancaire est prometteur pour de nombreuses personnes. Offrir des services de haute qualité à des taux inférieurs à ceux des banques fait de TransferWise une option qui ne peut être négligée par quiconque a besoin de transférer de l'argent en Afrique.


Facilité d'utilisation

The use of the Transferwise app is so easy that no special skills are required. All one needs is an account that can be set up for free in a matter of seconds.

Practically, all the work is done for the user. They only need to provide details of the recipient, deposit money to TransferWise account and then wait for it to be transferred cheaply.

Transfert d'argent avec TransferWise

TransferWise m'a convaincu pour les transferts d'argent vers et depuis les pays africains: en ligne et en tant qu'application

Pros

  • Meilleurs taux de change disponibles  
  • Transferts bon marché du compte bancaire au compte bancaire
  • Certaines devises africaines disponibles
  • Service excellent
  • Excellentes critiques et évaluations

Cons

  • Compte bancaire nécessaire  
  • Temps de transfert plus longs que les MTO
  • Seuls quelques pays africains couverts

Conclusion:

TransferWise est le premier marché peer-to-peer offrant les meilleurs et les plus bas taux de change pour les pays africains. Il offre de nombreuses possibilités pour envoyer et recevoir de l'argent. Avec ces possibilités, il correspond très bien aux besoins de nombreux consommateurs africains.

Pour moi, TransferWise propose un très bon produit!