novembre 13, 2020

Comment fonctionne le système Hawala de transfert d’argent en Afrique

by Jens Ischebeck

Hawala est un processus de transfert d'argent d'un pays à l'autre sans le déplacer physiquement. Le processus de transfert d'argent implique la confiance et l'équilibre des livres du courtier; ainsi est fait sans billets à ordre ni autre documentation.

Il est né au 8ème siècle d'Asie du Sud comme une forme alternative de transfert d'argent à travers un réseau de marchands hawala.

Il est très utilisé par les travailleurs migrants pour envoyer fréquemment de l'argent à leurs amis et parents dans leur pays d'origine.

Le système est plus rapide qu'un système formel de transfert d'argent à l'étranger: en raison du manque de bureaucratie; ainsi, les taux de commission sont plus bas, ce qui facilite les flux d'argent dans les pays en développement où les services bancaires sont chers ou difficiles d'accès. En outre, la relation personnelle entre les hawaladars et les travailleurs de leurs expatriés rend le système pratique à utiliser, à des heures irrégulières.

Hawala en vertu de la réglementation anti-blanchiment d'argent

Le système de transfert de fonds a attiré une attention considérable ces dernières années avec une croissance substantielle des envois de fonds en provenance de pays à taux d'immigration élevés et a donc contribué au blanchiment d'argent et a financé le terrorisme. Dans certains États, le système est élargi ou de plus en plus mis en place pour faciliter les activités criminelles. Le système est alimenté par des flux d'argent illicites contrôlés par des groupes criminels, et un blanchisseur d'argent professionnel tiers dirigera souvent le système.

Hawala contribue à d'autres infractions pénales, notamment la fraude fiscale, la corruption et les infractions monétaires, car les fraudeurs du système font partie de réseaux criminels bien développés pour permettre des activités illégales. Initialement, il visait à répondre aux besoins d'envois de fonds des populations locales. À mesure que le système se renforce, il devient attrayant pour les criminels et représente donc un niveau élevé de risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Les criminels qui contrôlent le système de transfert d'argent effectuent des transactions importantes entre des personnes qui ne partagent pas les mêmes régions géographiques. Ils envoient de l'argent vers des pays dotés de systèmes bancaires développés.

Voici les raisons pour lesquelles le système est parfait pour élever des criminels de blanchiment d'argent:

• Il s'agit de plusieurs émetteurs d'argent non enregistrés.

• Il existe d'autres fournisseurs d'envois de fonds pour transférer de l'argent en dehors des institutions financières.

• Le processus de transfert d'argent est rapide.

• Il dissimule les produits de la criminalité.

• Il évite les taxes, les contrôles monétaires et les sanctions internationales.

À la suite des efforts accrus de lutte contre le blanchiment d’argent et les actes de financement du terrorisme, il faudrait redoubler d’efforts pour lutter contre ce système afin d’éviter l’utilisation abusive de groupes illicites. L'anonymat potentiel des clients lors des transactions présente un risque élevé de blanchiment d'argent qui doit être traité. Les organisations de lutte contre le blanchiment d’argent doivent l’aborder de manière plus réaliste et plus pratique en identifiant d’abord la situation géographique spécifique dans laquelle les criminels opèrent.

Les différentes réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent dans divers pays rendent impossible la réglementation du système de transfert de fonds; dans certains pays, il est interdit tandis que dans certains, ce n'est pas le cas. Les décideurs doivent soit délivrer des licences, soit proposer des politiques d'enregistrement pour le système afin de rendre le processus de réglementation plus efficace. Cependant, le secteur bancaire formel doit également améliorer la qualité de son service et réduire les frais facturés, pour rivaliser avec les systèmes d'envois de fonds informels, tant que les gens trouvent des raisons de préférer de tels systèmes, Hawala se multipliera et existera continuellement.

Comment fonctionne le système de transfert de fonds Hawala en Afrique

Hawala signifie transférer de l'argent d'un pays à un autre, sans le déplacer réellement, et la meilleure façon de comprendre la politique est d'examiner une transaction. Supposons que M. John soit un employé aux États-Unis et qu'il veuille envoyer de l'argent à ses parents qui restent en Afrique. Son premier arrêt est une grande banque où il devra ouvrir un compte bancaire, et ils lui factureront également l'envoi d'une traite bancaire.

John peut obtenir une meilleure affaire grâce à hawala et s'entretient avec Peter, un chauffeur de taxi qui est également un hawadar à temps partiel. Peter lui offre une commission pour le traitement de la transaction et des frais de livraison minimes; ainsi, John accepte de lui donner l'argent qu'il veut que ses parents reçoivent avec leurs coordonnées et un mot de passe. Peter appellera alors James un revendeur Hawala dans la ville où vivent les parents de John et lui demandera de leur verser le montant s’ils indiquent un mot de passe correct.

James transfère le montant d’argent requis aux parents de John après déduction de la commission, et maintenant Peter doit à John. Les deux hawaladars régleront plus tard leurs dettes à l'aide du transport d'espèces, des virements bancaires ou de la contrebande d'or. Les parents de John peuvent recevoir l’argent en quelques heures, et dans les cas extrêmes, cela prend environ deux à trois jours.

À partir de la transaction, nous obtenons les caractéristiques suivantes d'un système de transfert de fonds hawala:

• L'opération comprend des opérations à la fois légitimes et illégitimes.

• Il repose sur le concept de réputation et de confiance.

• Il n'y a pas de banques impliquées et il n'y a pas de mouvement physique d'espèces.

• C'est une activité secondaire pour la plupart des hawaladars.

Le système de transfert de fonds Hawala fonctionne selon diverses méthodes; des sociétés écrans sont constituées là où il n'y a pas de substance commerciale pour dissimuler les parties derrière la transaction. Le système intègre également des entreprises déguisées pour mener une activité commerciale car elles couvrent d'autres opérations illégales. Il peut également appliquer le transfert électronique de fonds, par lequel un prête-nom automatique effectue la transaction en son nom. Il s'agit également de schtroumpf, dans lequel les transactions importantes sont divisées en opérations plus petites pour éviter de soulever des soupçons.

Étapes impliquées dans le transfert de fonds du système Hawala

Le transfert d'argent Hawala comprend les étapes suivantes:

1. Un client donne à un agent Hawala le montant qu'il souhaite transférer dans une ville ou un pays différent. Le client est un travailleur immigré souhaitant envoyer de l'argent à sa famille en Afrique ou une agence envoyant de l'argent de projet à une équipe opérant dans des zones reculées.

2. Le hawalador contacte un agent dans cette ville ou ce pays en particulier; il dispose d'un vaste réseau de contacts dans le monde entier et dirige une autre entreprise en plus des services financiers.

3. L'agent demande à son contact de livrer de l'argent à l'adresse requise. Il fournit des détails sur l’e-mail, le nom, l’adresse et le numéro de téléphone du destinataire puis promet de régler la dette ultérieurement. Le client reçoit un code d'identification pour la transaction.

4. L’agent hawala de la ville ou du pays du destinataire livre l’argent à l’adresse requise. Le bénéficiaire reçoit alors la totalité des fonds en utilisant le code d'identification au lieu de documents juridiques.

5. L'agent Hawala qui a remis l'argent au bénéficiaire récupère l'argent du premier agent. Le paiement utilise d'autres systèmes alternatifs comme les services bancaires ou par l'intermédiaire d'un coursier qui apporte les fonds.

Où le système Hawala est-il utilisé en Afrique?

Hawala est un système populaire de transfert de fonds dans certains pays africains comme la Somalie, avec la dissolution du système bancaire formel du pays, les opérateurs de fonds informels ont augmenté. Les Hawaladors sont responsables de la plupart des expéditions dans le pays, dont la plupart proviennent de personnes travaillant en dehors de la Somalie. C'est une bouée de sauvetage pour la plupart des gens en Somalie, et les envois de fonds répondent aux nécessités, comme les soins de santé, la nourriture et l'éducation.

Les entreprises de transfert de fonds du monde entier transfèrent de l'argent vers divers pays d'Afrique, notamment le Kenya, l'Éthiopie, Djibouti, l'Érythrée, le Nigéria et le Soudan. Après la rébellion touareg au Mali, les services officiels de transfert d’argent du pays ont été profondément affectés et le mécanisme d’adaptation a consisté à établir un partenariat avec le système hawala. Les agents Hawala opèrent dans des zones reculées de ces pays africains, hors de portée du secteur financier formel.

Les applications de transfert d'argent sont de bonnes alternatives juridiques au système Hawala

Les plateformes bancaires mobiles et de paiement (applications de transfert d'argent) révolutionnent le système financier de certains pays africains et d'autres États du monde entier, en tant qu'alternative éthique et légale au système Hawala. C'est une méthode moins chère qui vous aide à éviter les taux d'intérêt et de change élevés, tout comme le système Hawala.

Contrairement au système Hawala, ces applications sont sécurisées, les réglementations financières protègent les transactions.

Ces applications gardent une trace de l'argent remis, ce qui est utile pour contrôler les pratiques de blanchiment d'argent. C'est un moyen pratique pour les utilisateurs, et il est disponible où que vous soyez, à condition que vous ayez une bonne connexion Internet, économisant ainsi du temps et de l'agitation des files d'attente bancaires. Il est également omniprésent et couvre tout, y compris les factures de services publics, les frais de scolarité, les taxes et facilite les transferts internationaux sécurisés.

Certaines de ces applications incluent Worldremit, un service de transfert d'argent en ligne qui fournit des services d'envoi de fonds sécurisés, ce qui vous permet d'envoyer de l'argent à l'étranger.

L'application Azimo offre également une alternative numérique au système Hawala, qui permettra aux utilisateurs d'envoyer de l'argent des États-Unis à leurs amis et à leur famille dans des pays africains comme le Nigéria, l'Algérie et le Tchad.

Il existe d'autres applications mobiles que l'on peut utiliser comme alternative au système Hawala comme Xoom, un nouveau mécanisme de transfert d'argent qui vous permet de payer des factures, de recharger le téléphone et d'envoyer facilement de l'argent des États-Unis vers les destinations de votre choix en Afrique.

Wave est une autre application de transfert d'argent incroyable qui offre un moyen sécurisé d'envoyer de l'argent vers des pays africains comme le Kenya, le Ghana, l'Ouganda ou la Tanzanie.

Aimez-vous mon article? Partagez-le avec vos amis ou envoyez-moi un commentaire ci-dessous!

__CONFIG_colors_palette__{"active_palette":0,"config":{"colors":{"62516":{"name":"Main Accent","parent":-1}},"gradients":[]},"palettes":[{"name":"Default Palette","value":{"colors":{"62516":{"val":"rgb(19, 114, 211)","hsl":{"h":210,"s":0.83,"l":0.45}}},"gradients":[]},"original":{"colors":{"62516":{"val":"rgb(19, 114, 211)","hsl":{"h":210,"s":0.83,"l":0.45}}},"gradients":[]}}]}__CONFIG_colors_palette__
__CONFIG_colors_palette__{"active_palette":0,"config":{"colors":{"49806":{"name":"Main Accent","parent":-1},"3a0f6":{"name":"Accent Light","parent":"49806","lock":{"saturation":1,"lightness":1}}},"gradients":[]},"palettes":[{"name":"Default","value":{"colors":{"49806":{"val":"var(--tcb-skin-color-0)"},"3a0f6":{"val":"rgb(238, 242, 247)","hsl_parent_dependency":{"h":209,"l":0.95,"s":0.36}}},"gradients":[]},"original":{"colors":{"49806":{"val":"rgb(19, 114, 211)","hsl":{"h":210,"s":0.83,"l":0.45,"a":1}},"3a0f6":{"val":"rgb(240, 244, 248)","hsl_parent_dependency":{"h":209,"s":0.36,"l":0.95,"a":1}}},"gradients":[]}}]}__CONFIG_colors_palette__
Previous
__CONFIG_colors_palette__{"active_palette":0,"config":{"colors":{"49806":{"name":"Main Accent","parent":-1},"3a0f6":{"name":"Accent Light","parent":"49806","lock":{"saturation":1,"lightness":1}}},"gradients":[]},"palettes":[{"name":"Default","value":{"colors":{"49806":{"val":"var(--tcb-skin-color-0)"},"3a0f6":{"val":"rgb(238, 242, 247)","hsl_parent_dependency":{"h":209,"l":0.95,"s":0.36}}},"gradients":[]},"original":{"colors":{"49806":{"val":"rgb(19, 114, 211)","hsl":{"h":210,"s":0.83,"l":0.45,"a":1}},"3a0f6":{"val":"rgb(240, 244, 248)","hsl_parent_dependency":{"h":209,"s":0.36,"l":0.95,"a":1}}},"gradients":[]}}]}__CONFIG_colors_palette__
Next

Tags


You may also like

Leave a Repl​​​​​y

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}