Les transferts d'argent sont une source cruciale de financement financier pour les ménages en Afrique du Sud.
Selon une étude menée par la Banque mondiale ces dernières années, l'Afrique du Sud reste l'un des principaux destinataires des envois de fonds transfrontaliers en Afrique.
Cependant, malgré les flux élevés d'envois de fonds en Afrique du Sud, le coût de l'envoi d'argent vers le pays a été extrêmement élevé par rapport à d'autres régions du monde. Par exemple, en moyenne, envoyer 200 USD à un ami ou à une famille en Afrique du Sud vous fera payer jusqu'à 12% du montant, ce qui est contre le seuil global de 7%.
En outre, la réglementation du contrôle des changes émise par la Banque de réserve sud-africaine (SARB) régit le processus de transfert de fonds et le montant à transférer.
Cela a fait d'un transfert d'argent à l'étranger vers l'Afrique du Sud une expérience intimidante, en gardant à l'esprit que le transfert peut durer jusqu'à 7 jours ou plus.
Cet article met en évidence tout ce que vous devez savoir sur l'envoi d'argent en Afrique du Sud avec une recommandation sur les méthodes de transfert idéales.
Un aperçu du système de transfert d'argent en Afrique du Sud
Envoyer ou recevoir de l'argent de l'étranger en Afrique du Sud est plus difficile que jamais.
Cela est dû au système de transfert d'argent obsolète qui dépend des grandes banques, associé à des réglementations de change strictes et à des taux de change défavorables.
Voici quelques facettes qui décrivent le système de transfert de fonds en Afrique du Sud.
1. Le règlement sur le contrôle des changes
Avant d'envisager d'envoyer de l'argent en Afrique du Sud, vous devez comprendre les réglementations strictes qui régissent le retour de votre argent à la maison. Les points suivants sont un bref aperçu de ce que la réglementation implique:
La réglementation affecte le transfert de toute transaction quelle que soit sa taille.
L’argent est conservé sur le compte du bénéficiaire jusqu’à ce qu’il soit personnellement compensé par la banque de réserve. Malheureusement, si le destinataire n'est pas en mesure de compenser les fonds, la banque réceptrice est autorisée à inverser la transaction à l'expéditeur.
Les banques locales doivent déclarer tous les envois de fonds d'un pays étranger avant de débloquer les fonds. Cela prolonge la durée pendant laquelle les destinataires ont accès à l'argent envoyé.
Un transfert de devises ne peut être effectué que par des revendeurs agréés.
Le transfert d'argent ne peut être effectué que pour des raisons autorisées, comme stipulé par la Banque de réserve par l'intermédiaire des concessionnaires autorisés.
Les raisons autorisées pour les envois de fonds comprennent les dons en argent, les prêts, les dons, les transferts d'entretien, les indemnités de déplacement, les indemnités d'études, l'allocation pour capital étranger et l'allocation individuelle de capital.
2. Besoin d'un compte bancaire
Pour recevoir ou envoyer de l'argent en Afrique du Sud, il faut avoir un compte bancaire dans l'une des banques sud-africaines.
Le processus d'ouverture d'une banque peut parfois être fastidieux. Cependant, c'est la seule option dont on dispose pour accéder aux services de transfert d'argent.
Les applications bancaires ne sont pas des options indépendantes, car elles nécessitent une intégration pour être fonctionnelles. L'intégration fait référence à la possession d'un compte bancaire initial auprès d'une banque de grande distribution.
Il est également essentiel de noter que la plupart des banques sont assorties de restrictions de retrait, de frais annuels et d'autres frais de transaction.
3 façons de transférer de l'argent vers l'Afrique du Sud
Avec l'arrivée d'un plus grand nombre d'acteurs dans le secteur des transferts de fonds, les transferts d'argent vers l'Afrique du Sud ne pourraient que s'améliorer.
Les Sud-Africains vivant à l'étranger peuvent facilement envoyer de l'argent de plusieurs manières.
La Banque de réserve, par l’intermédiaire de ses courtiers agréés, autorise plusieurs prestataires de services de transfert de fonds à opérer dans le paysage des changes en utilisant le cadre de licence de la SARB.
1. Transferts d'argent en ligne
Les fournisseurs de services de transfert d'argent en ligne tels que WorldRemit, Xoom, CurrencyFair, Wise, Azimo et Western Union comblent désormais les lacunes qui existaient dans les couloirs de transfert de fonds en Afrique du Sud.
En choisissant l'un de ces fournisseurs de services, vous vous abonnez à des durées de transfert plus rapides, des frais peu élevés et des taux de change avantageux.
Tout ce dont vous avez besoin est d'ouvrir un compte auprès de votre fournisseur de services, de charger votre compte avec de l'argent et éventuellement d'effectuer votre transfert. Le chargement d'un compte peut être effectué via un dépôt en espèces, un virement bancaire ou via une carte de crédit / débit.
Le transfert est effectué via un magasin physique, une application mobile ou un site Web fourni par le fournisseur de services.
Voici quelques points importants à noter concernant les transferts d'argent en ligne.
Portefeuilles mobiles
Une fois que vous avez configuré votre compte personnel auprès d'un fournisseur de services, vous avez accès à un portefeuille mobile. Un portefeuille mobile est une installation d'épargne dans votre compte qui vous permet de garder de l'argent en attente de retrait.
Vous pouvez également demander à votre destinataire de créer un compte auprès de votre fournisseur de services. De cette façon, vous pouvez transférer de l'argent directement sur leur portefeuille mobile.
Cette plateforme est pratique, en particulier pour les personnes vivant dans les zones rurales d'Afrique du Sud.
Les résidents urbains peuvent également utiliser des portefeuilles mobiles. Un exemple de banques avec ce service est Standard Bank sous MoneyGram.
Retrait d'espèces
Des prestataires de services tels que Western Union, MoneyGram, CurrencyFair et Wise se sont associés à des agents bancaires et à d'autres réseaux financiers pour fournir des retraits d'espèces.
Un service de retrait d'espèces permet à un expatrié sud-africain d'envoyer de l'argent à un agent de son fournisseur de services, auprès duquel le destinataire récupère l'argent. Le destinataire reçoit des documents indiquant les détails de la collecte.
2. Virements bancaires
Le virement bancaire est le mouvement d'argent d'un pays à un autre via les systèmes bancaires disponibles.
Heureusement, le système bancaire sud-africain est sûr et sécurisé.
Vous pouvez donc virer de l’argent sur le compte de votre destinataire en utilisant le service de virement bancaire.
L'Afrique du Sud héberge plus de 22 banques enregistrées localement et internationalement.
Le seul défi de cette méthode réside dans les longs délais d'attente, les taux de change défavorables et les opérations de dépistage strictes.
Le fait que vous traitez directement avec des banques signifie que votre transfert sera affecté par les vacances, les heures d'ouverture et les différences de fuseau horaire.
3. Mandats postaux
C'est probablement la méthode la plus simple que vous puissiez adopter pour envoyer de l'argent en Afrique du Sud.
En effet, ni vous ni votre destinataire n'avez besoin d'un compte pour utiliser un service de mandat.
Cette méthode vous est avantageuse si le pays dans lequel vous résidez participe mutuellement avec l'Afrique du Sud aux services de mandats.
Les services de mandats internationaux et nationaux en Afrique du Sud sont réglementés par le service postal sud-africain.
5 raisons pour lesquelles vous devriez utiliser les services de transfert d'argent
Les services postaux et le système de transfert d'argent à l'ancienne ont été les seules voies de circulation de l'argent en Afrique du Sud.
Ces méthodes, cependant, étaient lentes et moins pratiques pour l'expéditeur et le destinataire.
Avec les services de transfert d'argent mobile qui prennent le dessus sur l'espace des envois de fonds, les Sud-Africains vivant à l'étranger ont quelque chose dont ils peuvent se vanter aujourd'hui.
Voici les avantages de l'utilisation des services de transfert d'argent.
• Transferts rapides
En matière de transfert d'argent, la rapidité est toujours un facteur fondamental à considérer.
La méthode de transfert d'argent traditionnelle prenant jusqu'à plus de 7 jours pour que l'argent parvienne au destinataire, les services de transfert d'argent sont là pour vous soulager.
Avec les virements en ligne, par exemple, l'argent peut arriver à votre destinataire dès 10 minutes.
• Coûts de transaction raisonnables
Les frais de transaction liés aux services de transfert d'argent ne se présentent que sous deux formats, dont les frais bancaires et les frais du fournisseur.
Les prestataires de services d'envoi de fonds sont intéressés par de grosses transactions pour gagner un revenu par opposition au système traditionnel qui facture fortement par transaction.
• Souplesse
Grâce aux services de transfert d'argent en ligne, vous pouvez virer des fonds à votre destinataire dans le confort de votre bureau ou de votre maison.
Vous n'avez pas à marcher dans la rue pour traiter votre virement dans une banque.
Cela vous permet d'envoyer de l'argent chez vous à tout moment, où que vous soyez.
• De meilleurs taux de change
Les taux de change favorables influencent le montant que votre destinataire reçoit en rand sud-africain.
C'est là que les fournisseurs de services de transfert d'argent gagnent contre les méthodes de transfert traditionnelles.
Ils offrent de meilleurs taux de change que les méthodes de transfert conventionnelles qui étaient auparavant utilisées.
• Installation facile
La création d'un compte de transfert d'argent avec votre fournisseur de services est rapide et simple.
Tout ce dont vous avez besoin est de vous inscrire à leur site Web ou à leur application et de le charger avec le montant requis pour l'activer.
Une fois activé, votre compte est prêt pour les transferts.
La création d'un compte prend quelques minutes.
Vous pouvez utiliser votre compte dès que vous avez terminé le processus de configuration.
Ce dont vous avez besoin pour envoyer de l'argent en Afrique du Sud
Les détails et les documents nécessaires pour envoyer de l'argent vers l'Afrique du Sud depuis les États-Unis ou tout autre pays varient d'un fournisseur de services à l'autre.
Cependant, la plupart des fournisseurs exigeront des détails prouvant votre identité et celle de votre destinataire. Voici quelques-uns des détails requis:
• Carte d'identité avec photo
• Numéro de carte (si vous utilisez une carte de crédit / débit pour transférer de l'argent)
• Le nom complet du destinataire. Le nom doit être tel qu'il apparaît sur leurs documents officiels. Toute erreur identifiée peut invalider le transfert.
• Détails du compte du destinataire.
• Le numéro de téléphone et l’adresse du destinataire.
• Numéro d'acheminement, nom de la banque et code SWIFT. Celles-ci sont nécessaires si vous utilisez la méthode de virement bancaire.
Pourquoi j'utiliserais WorldRemit pour envoyer de l'argent en Afrique du Sud
Mon application de transfert d'argent préférée est WorldRemit.
Les avantages de WorldRemit sont:
- C'est facile à mettre en place
- C'est instantané
- C'est sécurisé
- C'est transparent et peu coûteux
- Les 3 premiers transferts sont gratuits!
Vous pouvez envoyer de l'argent en Afrique du Sud par virement bancaire dans la même journée, par retrait d'espèces en quelques minutes ou par recharge en quelques minutes.
Par exemple. si vous envoyez 200 EUR vers l'Afrique du Sud, votre destinataire reçoit 3024 ZAR, y compris des frais de 3,99 USD. Et les trois premiers transferts sont gratuits!